焦点：中国银监部门专项检查大客户授信 未雨绸缪继续排风险

路透上海4月3日 - 尽管中国银监会和保监会已经合并，但原有体系下的严监管工作依然在推进。继去年年中对数家海外并购动作频繁的企业进行银行境内外融资情况摸底后，中国多地银监部门正在开展辖内大客户授信专项检查，继续未雨绸缪摸排风险。

两位了解情况的消息人士周二透露，是次大客户授信专项检查，要求各地银监局根据抽样标准选取一家企业，查其在银行截至去年末的授信余额以及去年新发生的所有授信业务，以及授信机构数量和不良余额等。

“开展有一段时间了，是落实原来银监会的要求，两会是合并了，但之前安排的活继续干。”一消息人士对路透称。

他并指出，实际上过去几年也有开展集团客户的授信风险检查，当然现在整个形势也不一样，打好防范化解金融风险攻坚战是当前金融工作的重中之重，而且大企业集团时不时爆雷，大客户信用风险上升的苗头的确也比较明显。

有地方银监局人士对路透表示，已经让银行上报数据，银行过度授信、风控形式审查替代实质审查等问题仍然比较严重。监管部门要继续结构性去杠杆防风险，过度担保、盲目扩张、杠杆率过高的企业集团发生危机的可能性更大。

“是次检查目的还是摸清风险底数，及时做好防风险预案。同时，警示银行审慎经营，严防过度授信累积风险。不宜过度解读。”该人士强调称。

路透已就上述消息联系中国银保会，但暂未获得其评论。

中国新一轮机构改革方案提出，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属单位。

银保会首任主席郭树清此前强调，要毫不放松地抓好监管工作，确保机构组建和监管工作”两不误、两促进”。机构改革期间，要确保职责调整和日常工作无缝衔接，特别要确保金融监管服务、重大风险处置等方面工作正常开展。

**大客户贷款信用风险上升**

大客户一直是商业银行竞相追逐的目标，国有大型企业是大型商业银行力保的客户，地方大型企业则是地方性金融机构重点竞争的对象。然而，当经济处于下行清算期，大客户贷款可能引发的冲击更严重。

一家上市银行信贷部人士对路透谈到，该行对国企央企的态度，信贷政策是支持3311，其中第一个3是300家央企，第一个1是1千家地方国企；再比如出风险问责方面，默认国企央企最终是会由政府买单或者有其他企业收购的，所以一旦国企央企贷款出现逾欠，无论过程怎样，不会被认定为不尽职。

一家城商行高管表示，银行给大客户授信规模一般都比较大，毕竟大客户相对而言比较优质，鉴于风险偏好和利润指标考核压力，做大客户授信贷款的动力还是比较足。

“当然，大客户一旦爆雷，银行损失就会比较大，很多贷款可能就成为坏账。现在这个问题确实比较严重，我们行年初就要求今年要加大对大客户潜在信贷风险进行排查，授信上要更加审慎。”该高管称。

企业过度授信主要表现为两类情况，一类是超过企业实际承受能力的融资，一类是超过企业实际需求的融资。近年来主要表现为超过企业实际需求的融资，这助长了客户盲目扩张行为，不仅容易导致产能过剩等行业性风险问题，并且客户一旦出现投资项目失败等，将引发偿债危机，这也是导致近年来不良贷款上升的重要原因。

以渤海钢铁集团为例，这家天津本地的国有钢铁集团2016年初被爆出千亿债务危机，涉及债权金额1,920亿元，拥有105家银行业金融机构债权人和类金融机构债权人。

一家深陷其中的银行相关人士告诉路透，政府出了红头文件禁止银行抽贷并要求利息减免，可银行希望尽可能债务受偿，降低不良资产比率，企业则期待债务展期并下调利率，时至今日都没有进展。

针对部分商业银行在授信中”垒大户”、”搭便车”的现象，原银监会在今年年初发布《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见。银监会指出，授信集中度风险是银行面临的最主要风险之一。

2008年全球金融危机前，许多欧美银行通过表内贷款、投资以及表外实体等多种形式对单家客户进行授信，造成风险过度集中。金融危机后，随着经济下行和市场波动，银行对客户的过度授信风险使得银行遭受巨大损失，一些银行甚至破产倒闭。

根据监管的要求，商业银行应建立和完善大额风险暴露管理组织架构，明确董事会、高级管理层、相关部门管理职责，构建相互衔接、有效制衡的运行机制。此外，制定并定期修订大额风险暴露管理制度，及时报监管部门备案。

中央财经委员会周一召开第一次会议指出，打好防范化解金融风险攻坚战，要坚持底线思维。要以结构性去杠杆为基本思路，分部门、分债务类型提出不同要求，地方政府和企业特别是国有企业要尽快把杠杆降下来，努力实现宏观杠杆率稳定和逐步下降。(完)