分析：极端天气频发敲响警钟 中国的巨灾保险市场必须加快脚步

龙听

路透北京8月12日 - 中国人口大省河南省今年夏季的洪灾给地方政府敲响了警钟，要求他们寻找更好的自然灾害保险，这有可能为保险公司在中国开辟出一个巨大的市场。


资料图片：2021年7月22日，中国郑州，强降雨后道路严重积水航拍图。REUTERS/Aly Song
中国许多地方政府，尤其是那些台风多发地区的政府，已经接受了这种保险，但是监管机构和专家认为，还有更多工作需要做。上月的洪涝灾害导致保险力度不足的河南省损失膨胀到1,337亿元人民币(206.4亿美元)，相当于上半年国内生产总值(GDP)的4.6%。

在全球范围内，保险对于灾害造成的经济损失覆盖率达到30%-40%，北美更是高达60%。根据瑞士再保险，中国的保险覆盖率仅为10%。国内专家警告，由于全球气候变暖，极端天气将会更多地出现。

“(在中国)经济损失和保险损失之间，差距仍然相当大，因此巨灾保险保护的潜在需求必然十分巨大，”标普全球评级周二的一份研究报告称。

官方数据显示，中国654个主要城市几乎都容易发生洪涝，城市的快速发展带来城区的扩张，容易洪涝泛滥的地区都用混凝土覆盖起来。

图：中国因自然灾害导致的保险损失

2008-2020年巨灾导致的所有损失中，保险损失所占百分比

tmsnrt.rs/3Cw0ZPN

注：2018年的保险损失并无公开数据

中国潜在的保障需求为保险公司提供了一个潜在的未来收入来源，但这在全球和本地仍存在障碍。

在全球范围内，保险公司尚未在其产品中充分考虑到气候变化风险。在极端事件变得更加频繁、破坏性更强的情况下，无法更好地保障利润，从而放缓了他们在发达国家和新兴经济体推出保险产品的速度。

在中国，巨灾保险仍处于起步阶段，部分原因是缺乏中央政府的推动。在中国2021-2025年的经济和社会发展规划中，巨灾保险只被简单地提及，没有详细阐述。

在中国，巨灾保险的覆盖面也高度依赖于地方政府，而地方政府不一定对这个想法很热衷，因为他们将得用自身的资金支付这种保险。这与日本和澳洲等发达经济体不同，在那里，财产或资产的所有者可以购买他们能够负担得起的或者可用的保险。

中国银行保险监督管理委员会告诉路透，到目前为止，已有15个省市签署了巨灾保险试点项目，并补充说在最近的灾害发生后，银保监会将呼吁推出更多产品。

产品设计的改变可能会吸引更多的地方政府签约。

来自高层的更有力支持是关键。

“为了扩大覆盖面，监管机构和中央政府需要发挥更大的作用，”参与部分试点的保险专家、中国财险前副总裁王和说。(完)